信用卡降额封卡的前兆,你发现没?
2020-03-29 00:29:45

现今社会信用卡已经成为许多人消费支付的必备,信用卡可以让我们先用后还,时不时还有各种优惠,总而言之十分便利,但在便利的同时也有许多麻烦。信用卡是一把双刃剑,使用“它”的人要懂得方法和技巧,不懂用卡技巧就很容易造成降额、封卡等。

你是否有时莫名其妙的收到被银行的降额短信,或者突然间被限制了交易?看到这些是不是一脸懵逼,这又是什么情况?其实如果你遇上这些情况,那么就很不幸的告诉你,你的信用卡被银行风控了!

那么信用卡风控是指什么?

信用卡风控是指信用卡存在风险,例如:信用风险、欺诈风险、特约商户风险以及利率、汇率风险等。

如何知道自己是否被风控了,其实绝大多数银行没有那么粗暴,会有些小动作会提示你被风控了,那么我们来说说银行的风控表现:

各大银行风控表现

招商银行

招行对信用卡风控的特征明显,一般来说,当持卡人无法继续使用临时额度或e招贷时,基本可以判断信用卡是被风控了。

建设银行

也是通过临时额度来判断,如临时额度到期后重新申请被拒,基本表示你很可能被风控了。

光大银行

耿直boy不讲任何情面,直接发警告短信给持卡人,告诉你被风控了!

交通银行

如果你被认为信用卡交易存在风险,那么降额、封卡的概率直上90%。

如果信用卡被风控了,我们可以采取什么对策?

一、立即致电银行客服沟通,了解被风控的具体详情。

二、找银行申诉要求解除风控,但记得说话要有理有据,不要乱发脾气,控制情绪。如是质疑消费,则可提供相关证据,小票、收据等给银行,来说明自己是正常消费。如不能提供,就告诉银行,没有发票是因为折扣而没开了。

三、发现被银行风控后最好办下分期业务,给银行赚点手续费,毕竟有钱赚了银行也会好说话点。

那想要避免风控

首先要了解那些行为容易被风控

然后在用卡的时候避免这些情况来防止被风控

1、经常逾期不还

经常逾期不还,银行会认为持卡人不具备按时还款的能力,会降低授信额度,长期欠款不还,谁还愿意借钱给你?为了防止持卡人拖欠更多的钱,银行会降低额度,甚至冻结信用卡。

2、信用卡交易异常

当信用卡产生一笔境外可以交易,高风险地区刷卡交易等有盗刷风险的交易记录时,银行为规避风险,可能会主动降低信用卡额度,以防止盗刷行为。

3、长期大额分期

众所周知银行是盈利机构,以赚钱为目的,大额分期一方面能给银行带来可观的收入,另一方面也反映出持卡人经济状况较差。对于银行来说,安全同样重要。银行会在风险与收益之间寻求一种平衡,宁可少赚点收益,也不会给自己挖个坑。

4、长期处于空卡状态

很多人误认为将信用卡额度刷空,是一种消费能力强的表现,其实并不是这样的。银行虽然希望持卡人多刷卡,但是并不愿意看到信用卡处于空卡状态,这在某种程度上意味着持卡人当下缺乏资金,因此接连刷大额空卡是很多银行的雷区。

5、存在套现行为

套现是银行最容忍不了的,也是一直以来严厉打击的行为。如果长期使用跳码机刷卡,一旦被银行发现有套现嫌疑,轻者降额,重者封卡。

6、政策性降额

比如中信银行发布过通知,对于6个月内未发生交易的信用卡做降额处理,这种就属于政策性降额。

以下几种“异常”行为,也可能踩中银行降额封卡的雷区:

第一:刚开卡就一次把额度刷出来。

第二:逾期次数达到七次或连续三个月以上未还够最低还款。

第三:每月账单只有一两个商户,就是经常在一个商户POS机上刷。

第四:大额度刷封顶机或低费率POS机次数过多。

第五:每次刷卡金额都是整数或者刷卡时间不在商户正常工作时间。

综上所述,信用卡在使用过程中还是需要谨慎一些,在银行的风控范围内,合理使用信用卡,对持卡人和银行来说都是有益无害的。但是如果被银行风控了,尽快纠正不良的用卡习惯,用良好的用卡习惯代替它,重新在银行建立信用,让银行对你重新评估,争取早日解除风控!

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